广东银行业2024年一季度新闻通气会

广东银行业2024年一季度新闻通气会

答记者问

国家金融监督管理总局广东监管局党委委员、二级巡视员刘云海

刘云海：建立城市房地产融资协调机制，是一项创新举措。对于破解房地产融资难题、稳定房地产市场、巩固经济回稳向好态势，具有极其重要的意义。广东监管局深入学习贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管总局工作要求，以高政治站位、高效率机制、高频次调度，不折不扣当好执行者、行动派、实干家，迅速推动城市房地产融资协调机制落地见效。截至目前，辖内银行机构已为两批次“白名单”的245个项目提供授信约737亿元，已发放184亿元，项目数和授信规模均居全国前列。

一是高度重视，快速搭建省市两级工作架构。通知下发伊始，广东监管局就先行组建局工作专班，局主要负责同志亲自谋划、亲自部署、亲自推动工作；指导辖内各分局、各银行机构成立“一把手”为第一责任人的工作专班，加强工作调度；会同行业主管部门，快速搭建起广东省、广州市两级协调机制，既发挥好省级机制督导协调作用，又扛起省会城市落实职责，形成“工作大落实”的良好局面。各地市陆续建立完善地方细则。如，惠州市在全省首个出台房地产融资协调机制闭环管理工作细则，落地协调机制商品房办理在建工程抵押工作指引，解决了推送项目没有足值抵押物的问题。汕头市印发房地产融资协调机制“白名单”申请审核操作规程，明确6个申请条件和4项审核环节，减少沟通成本、提高工作效率。

二是聚焦重点，建立“四位一体”工作机制。“高频调度”机制。协调机制成立以来，广东监管局会同深圳监管局、广东省住建厅先后召开2次全省调度会，协调各方统一认识，形成工作合力；召开14次全辖调度会，在银行集中审批期每日调度，通报进展。“多轮审核”机制。配合行业主管部门，完善“白名单”审核流程，明确申报、审核、推送项目的要求，指导银行机构前置开展多轮次、全方位项目条件审核，帮助协调机制选出“合格”项目。“问题反馈”机制。及时向协调机制反馈项目问题，给出解决问题的意见建议，通过疏通堵点卡点，力促项目达到融资条件，形成“推送-反馈”的闭环。“重点督导”机制。密切监测机构对“白名单”内项目的融资对接和落地情况，对认识不到位、工作不主动、成效不明显的机构，实施监管约谈，压实主办行责任，加快推动项目融资落地。

三是高效审批，有力支持项目建设竣工。指导银行机构完善制度流程，提升工作效率。对“白名单”内项目，要求银行机构坚持市场化、法治化原则，严格做好贷款“三查”和项目可行性评估。对符合授信条件的项目，建立全流程绿色通道，优先受理、快速审批，切实提高项目落地效率。如，工商银行江门分行为“白名单”内项目建立绿色通道，一周完成授信，半日完成抵押，五天实现发放，真正做到“快审快放”。兴业银行佛山分行向佛山某“白名单”项目投放17.7亿元贷款，是全辖单个项目的最大投放。平安银行广州分行为广州市某“白名单”旧改项目快速审贷、高效放款，消除了村民、施工人员等群体顾虑。在协调机制推动下，一些原本可能停工但已部分销售的项目得到资金支持，有力支持了房地产项目建成交付，为增强居民购房信心、稳定房地产市场发挥了积极作用。

下一步，广东监管局将严格按照党中央、国务院决策部署，认真贯彻落实金融监管总局关于城市房地产融资协调机制的各项工作要求，继续履行好广东省、广州市两级协调机制成员单位职责，抓紧推动后续批次“白名单”项目融资落地，助力房地产企业回归主责主业，建成房、建好房，向新发展模式平稳过渡。

国家金融监督管理总局河源监管分局党委书记、局长张志翔

张志翔：谢谢您的问题。河源拥有丰富的自然资源，素有“粤东宝库”和“万绿河源”之称。全市森林覆盖率达73.2%，全省排名第3；生态公益林面积1043.45万亩，自然保护地97处，总面积约501万亩，全省排名第2；水环境质量持续排名全省第1。绿色已成为河源“代名词”，绿色是高质量发展的底色，发展绿色金融是推动经济社会可持续发展的重要力量。截至2024年3月末，河源绿色贷款余额113.12亿元，同比增加27.87亿元，增长32.70%,高于各项贷款平均增速28.73个百分点。今年以来，在广东监管局和河源市委市政府的正确领导下，我分局主要做了以下工作：

一是丰富抵押模式，推行减费让利。指导辖内银行机构推广碳排污权、林权和公益林补偿收益权等生态权益抵（质）押模式，并给予利率优惠。如，工商银行河源分行推出碳排放配额抵（质）押保障贷款，贷款金额最高可达配额评估值80%，并提供低于常规贷款的优惠利率；东源农商行为种养业、绿色环保企业等客群提供现有贷款产品利率最高减80个BP的优惠。

二是开辟绿色通道，提升审批效率。推动辖内银行机构对绿色信贷客户准入、业务流程、绩效考核等方面实施差异化经营，为绿色信贷开通绿色审批通道。如，建设银行河源市分行、广发银行河源分行对下设网点的考核中设立了绿色金融考核指标，激励下属机构积极拓展绿色金融业务，绿色贷款余额分别同比增长63.52%、372.74%；中国银行河源分行、邮储银行河源市分行等为绿色贷款业务开通绿色通道，优先审查审批绿色贷款。

三是强化银保联动，推出配套产品。指导银行机构针对生猪养殖、茶叶种植等绿色种养产业积极发挥保单价值，推出特色金融产品和服务。如，辖内法人农商行推出“活体抵押+保险增信+银行授信”生猪活体抵押贷款，实现融资增信和风险共担。累计发放贷款53笔，贷款余额8688.5万元。

四是应用环评信息，实行差异化管理。要求辖内银行机构将客户的环境保护、安全生产情况作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，在贷款“三查”、贷款定价等方面采取差别化的风险管理措施。及时共享各行业主管部门提供的《环境、安全违法违规及落后产能企业名单》，引导银行机构对出现环境保护违法违规、安全生产违法违规及落后产能的客户实施信贷压缩和退出策略，促进客户转型升级、绿色发展。下一步，我分局将继续贯彻落实好广东监管局和河源市委市政府工作要求，立足“绿美河源”定位，推动银行机构加大贷款投放和减费让利力度，持续深化绿色金融实践，为加快打造绿美广东生态建设的河源样板贡献金融力量。

国家金融监督管理总局云浮监管分局党委书记、局长陈耿毓

陈耿毓：国家金融监督管理总局云浮监管分局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在国家金融监督管理总局广东监管局的领导下，深入践行金融工作的政治性和人民性，全面落实国家金融监督管理总局“四新”工程要求，锚定高质量发展首要任务，结合云浮市实际情况，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，不断强化“百千万工程”实施的金融要素保障。截至3月末，云浮银行业实现资产规模增速、各项贷款增速排名全省第一、信贷资产质量全省最优的良好成绩。主要开展了以下工作：

聚焦普惠金融，推动“百千万工程”富民惠民。一是加强对接。推动“政银保”共建普惠金融服务站，向各乡镇派驻金融顾问，召开“政银保企”融资对接会，汇编普惠金融政策及产品，通过“线上+线下”多途径宣传推广，多角度提高县镇村金融供给适配性。二是找准着力点。推动银行机构挖掘村级集体经济发展潜力，聚焦共同富裕目标，推广“政银企村共建”投融资模式，助力村级集体经济发展壮大。在此基础上，各银行机构加大对“政银企村户共建养殖园”、美丽牧场、家庭农场的金融支持，助力发展壮大新型农村集体经济，扩大普惠金融覆盖面。

创新科技金融，为“百千万工程”赋能增效。推动各银行机构围绕广东省委“1310”工作部署、云浮市委“248”战略目标体系和“365”竞标争先体系，找准市场定位，针对云浮市高新技术、传统制造业技术改造等“专精特新”类企业积极推广探索知识产权、专利技术等金融产品，深入挖掘企业发展潜力，持续加大科技创新型企业、战略性新型产业的金融支持。截至3月末，云浮地区制造业贷款余额稳步增长，增速14.12%。

夯实绿色金融，筑牢“百千万工程”绿色根基。积极发挥绿色金融“三大功能”“五大支柱”作用，指导各银行支持云浮市绿色矿区项目、蓄能发电工程等重点项目建设。聚焦支柱型产业-不锈钢产业打造综合化绿色建材金融服务体系，量身定制金融产品，加大信贷资源倾斜，支持行业高质量发展。截至3月末，云浮地区绿色贷款余额311.32亿元，比年初增加40.67亿元，增速15.03%。

加码养老金融，增添“百千万工程”幸福底色。推动各银行机构坚守“以客户为中心”的金融服务理念，进一步优化县镇村适老化网点建设，设立城乡居民养老保险服务专窗和咨询岗，为有特殊需要的老人提供上门服务“绿色通道”。辖内银行机构发挥银行渠道优势进行相关养老保险产品的宣传营销，积极推广个人养老金业务，针对已开通个人养老金账户的群体推出了多种个人养老金专属投资产品。开展系列金融知识宣传活动，为老年人普及金融知识、政策，引导提升风险防范意识，护好老年人“钱袋子”，提升金融服务获得性和幸福感。

推广数字金融，打通“百千万工程”新赛道。与政府部门、相关企业开展深入合作，创新金融服务数字化场景，加强推广金融数字商城，助力“送农产品出村”“送乡镇企业出圈”。运用数智手段推出“税务贷”“e抵快贷”等线上产品，提高中小微企业融资对接便捷度透明度，让数据多跑路、让企业少跑腿。截至3月末，云浮地区中小微企业贷款余额650.17亿元，增速9.07%。整合“三农”数据资源，精准农户画像，运用“三农易”“小微易”“消费易”等移动办贷方式对多个系统间数据进行整合交互，实现全流程系统化作业，提高办贷效率。截至3月末，云浮地区涉农贷款余额821.2亿元，比年初增加118.92亿元，增速16.93%。下一步，国家金融监督管理总局云浮监管分局将继续引导辖区各银行机构立足本地，持续优化普惠金融供给体制机制，擦亮“金融为民、金融惠民、金融便民”底色，继续扎实聚力做好金融“五篇大文章”，全力推动金融资源下沉县镇村，金融赋能支持云浮市“百千万工程”高质量发展。

中国银行广东省分行党委书记、行长宁效云

宁效云：4月15日，第135届广交会盛大开幕。目前第一期已圆满结束，参展客商量创下历史新高。作为独家“广交会全球战略合作伙伴”，中国银行结合本届广交会的新特点，全面升级广交会参展客商专属综合服务方案，以“四个赋能”、致力于提供更加全方位、专业化、定制化综合金融服务。

一是赋能金融供给，升级定制化服务方案。我们深入践行金融工作的政治性人民性，针对广交会推出涵盖“闪惠开户、轻松融资、安心保障、聚惠民生、云端e享、单证护航”六大体系38项金融服务，并创新打造升级“广交中银惠贷”专属融资服务方案，开辟线上线下融资需求受理渠道和贷款绿色审批通道，现场达成授信意向近3亿元。

二是赋能客户体验，优化来华人员支付服务。我们积极响应国务院关于优化支付服务、提升支付便利性的政策号召，推出外籍来粤人员综合服务方案，为外籍来粤人员提供包含刷卡支付、现金服务、简易开户、入粤支付、移动支付、投资融资“六大无忧”金融服务。

三是赋能数字化发展，升级线上金融服务。我们聚焦“新技术赋能新质生产力”，创新发布企业手机银行5.0，充分运用人工智能、大数据、生物识别、OCR等新技术，满足企业客户账户、结算、融资、理财等各类金融需求，并结合不同客群特点，精准推出跨境金融主题、普惠金融主题客户端。

四是赋能融智平台，支持企业“走出去”。我们与外贸中心共同举办“以新致心，共赴未来——第135届广交会新品发布启动仪式暨中国银行融资撮合对接会”，为广大客户搭建撮合平台。同时作为唯一出席金融机构、配合外贸中心举办多场海外推介活动，全力支持企业开拓国际市场。

在提升境外客商支付便利性上，我们推出了一系列举措：一是提供外卡收单服务，我们在广交会场馆内办证收费点、餐厅等场所，布放超120台外卡POS，外籍来华人员可使用境外银行卡直接刷卡消费；二是提供多渠道外币兑换服务，我们新投放了多台自助兑换机，提供18种货币现钞兑换服务；三是提供广交会联名主题数币硬钱包服务，客户可在馆内的外币自助机上直接兑换现钞并充值；四是提供零钱包服务，我们可根据客户需要将1元、5元、10元、20元等零钞装入“零钱包”，更加便利境外人士在粤消费。作为唯一一家连续服务广交会68载的金融机构，接下来，中国银行将一如既往、持续完善各项金融服务，坚持客户需求到哪里、我们就朝着哪里努力，客户走到哪里、我们的服务就跟到哪里，当好服务双循环新发展格局的排头兵，为助力中国品牌走出国门、走向世界贡献更大金融力量。

建设银行广东省分行党委书记、行长张伟煜

张伟煜：感谢记者朋友的提问。围绕如何发展新质生产力，今年政府工作报告中提出三个方面着力点：一是推动产业链供应链优化升级；二是积极培育新兴产业和未来产业；三是深入推进数字经济创新发展。十四五期间，广东省政府实施20大战略性产业集群战略，积极推动产业高端化发展，深度融入全球产业链，把集群发展和转型升级作为发展新质生产力的重要抓手。聚焦到金融支持新质生产力发展，我行认为可以从五个方面发力：

一是加大传统产业在数字化转型升级、技术改造、大规模设备更新需求上的金融服务。广东省今年将推动超1万家工业企业开展技术改造、9200家规上工业企业数字化转型，技术改造和设备更新市场需求广阔。上个月，我行联合省工信厅举办“‘智造当家技改先行’技改服务地市行”活动，同时配套创新了数字转型升级贷、技术改造贷、设备更新贷等信贷产品，助力传统产业转型升级。

二是金融加大培育新兴产业、未来产业。发展新质生产力的核心要素是科技创新，战略新兴和未来产业是形成和发展新质生产力的重要领域，也是科技型企业的聚集区。培育新兴产业、未来产业，需要解决科技型企业融资过程中的“回报周期长、缺乏抵押物”等难题。因此，我们要进一步强化金融创新，优化信贷供给，同时还要大力培育直接融资市场，不断优化和创新金融服务供给侧。

三是加强科研院所的金融服务。广东辖内拥有12家国家级省级实验室、118家新型科研院所、30家国家级省级高新区等，这些机构是颠覆性技术和前沿技术的原创地和主阵地，我们科技金融工作要主动融入省政府全过程创新生态链，不断塑造发展新质生产力。

四是加大供应链金融服务。充分高效的供应链金融服务，可以确保核心企业的原材料供应、技术输入、物流配套和人才供应，有效提高效率和降低成本。广东今年将围绕20大产业集群链主企业，推动产业链供应链优化升级，同时银行也要为链条企业提供方便快捷的全流程线上金融服务，为新质生产力提升创造条件。

五是强化知识产权保护和运用。知识产权是新质生产力中最具价值的成果，既要强化保护，也要完善转让、交易机制和平台，让知识产权发挥更大的价值。近五年，我行知识产权质押融资金额已从30多亿元增加到730多亿元，在省内同业占比超30%。

一直以来，我行高度重视科技金融工作，成立科技金融业务中心，强化一体化经营管理，全面统筹做好科技金融大文章，先后制定《支持高水平科技自立自强行动方案》、《科技金融推进实施方案》，针对企业实施专属的差别化政策，推动科技金融服务高质量发展。

一是推出多维专属评价体系，解决科技型企业授信评价难题。我行升级打造的科创企业多维评价体系，通过综合分析企业科技创新、财务资金、外部信息、生产经营等多个维度，实现更科学、更精准、更全面地评价科技企业综合实力。同时，配套上线大数据分析平台，将辖内7.1万家科技型企分为M1-M10等级，实现大数据精准服务。截至目前，我行高新技术企业贷款余额已达1400亿元，近五年复合增速38%。

二是注重“抓早抓小抓硬抓新”，提供覆盖科技型企业生命周期的专属信贷产品。聚焦新质生产力企业不同发展阶段金融需求不同的特点，加大金融产品和服务模式创新力度，制定了《科技型企业全生命周期综合金融服务方案》，涵盖“孵化+、创业+、腾飞+、领航+、人才+”等全生命周期。针对初创期企业推出全线上纯信用的“善新贷”、“善科贷”等拳头产品，针对成长型企业推出优质中型科创专属信贷产品“科创易贷”，面向上市拟上市企业创新专属“科企上市通”产品。

三是发挥建行集团优势，提供“股贷债保”综合金融服务。充分发挥建行集团牌照优势和子公司专业优势，持续做好商投行一体化、股债一体化、融资融智一体化，在广州、东莞、佛山等大湾区城市发起设立科创投贷联基金，为新质生产力企业提供投贷联动产品，目前已落地14笔股权投资项目，投资金额超22亿元。此外，针对优质科技型企业，做好“直营直打”服务，扩大科创票据、并购贷款、理财、信托等多元化金融服务，不断提升协同质效。

四是整合多方资源，搭建科创服务生态圈。积极联动科技、工信、知识产权局等科技主管部门，聚合高新技术园区、创投机构、券商等“产学研金”机构，整合多方资源，构建科创企业服务生态圈。通过搭建合作平台、数据对接、产品创新，联合开展“高企服务团”、“专精特新”投融资对接会、知识产权入园惠企、“技改地市行”等活动，为科技型企业提供更广更深的综合服务。

广发银行党委委员、副行长林德明

林德明：广东省委提出“百千万工程”后，广发银行高度重视，将其摆在金融服务广东的突出位置，2023年“百千万工程”贷款累计投放超过千亿元，主要采取了五个方面工作：

一是高站位高标准谋划推进。成立以党委书记、行长任组长的领导小组，制定印发《金融服务广东省“百县千镇万村高质量发展工程”行动方案》，从“三农服务”“县镇产业发展”“城乡消费升级”“城乡基础设施”“巩固脱贫攻坚成果”“金融服务渠道建设”等六个方面明确十五项重点任务，配套形成落实事项清单，逐项明确工作目标、落实计划、责任单位，做到人员落实、任务落实、责任落实。

二是聚焦广东特色农业产业集群和重点龙头企业加大金融支持。截至2023年末，广发银行在广东省涉农贷款余额292.83亿元，增速12.51%。比如支持现代化海洋牧场建设方面，为湛江863基地的广东恒兴饲料企业提供授信额度5亿元。同时，支持广东省内产业转型和城乡基础设施提档升级，制造业贷款增速28.19%、战略新兴产业贷款增速49.82%、基本建设固定资产贷款增速12.90%。

三是深化政银联系增强合力。与广东省农业农村厅签署《广东省乡村振兴融资风险补偿金合作协议》，引入财政资金为“三农”领域贷款增信分险，并搭建广东省内涉农经营主体名单共享平台。自合作以来，广发银行累计申请纳入乡村振兴融资风险补偿金范围的客户300户，授信余额1.88亿元，在广东省乡村振兴融资风险补偿金合作机构表彰活动中荣获优秀贡献奖。

四是开展组团纵向帮扶。按照广东省委、省政府部署要求，广发银行与省直机关组团纵向帮扶韶关市乳源瑶族自治县，开展实地调研，建立行内组织领导体系和工作机制，派驻帮扶干部，并联合地方政府共同制定《韶关市乳源瑶族自治县省纵向组团帮扶工作方案（2023年-2026年）》，逐项明确了2024年任务清单，重点聚焦产业帮扶、消费帮扶，以金融活水助力帮扶县高质量发展。

五是着力营造良好氛围。将服务广东省“百千万工程”的举措和成效形成专题报告呈报广东省委省政府，获得肯定，并入选广东省“百千万工程”指挥部办公室编印的《我省金融支持“百千万工程”经验做法》；相关案例荣获人民网“普惠金融乡村振兴奖”“银行家年度乡村振兴金融服务创新优秀案例”奖项。

中信银行广州分行党委书记、行长金喜年

金喜年：感谢您的提问。“投资银行”业务是中信银行的特色业务和优势业务，在业内打造了众多标杆项目。我行积极发挥投资银行业务在服务科创企业上的优势，围绕“科技创新强省”“制造强省”目标与战略性支柱产业布局，为科技企业提供“一体化”“全流程”综合金融服务，积极融入新发展格局，激发科技创新动能，推动新质生产力实现新跃升。具体情况如下：

第一，打造科技金融新生态，实现信贷和资本市场全生命周期服务模式。依托中信集团“金融全牌照+实业全覆盖”优势，实现对科创企业服务“一点介入，多点响应”。围绕科技型企业成长过程中的信用融资、股权融资、并购重组、IPO和再融资、跨境投融资等多元化场景，精准适配“商行+投行”“股权+债权”“企业+个人”“融资+服务”综合金融方案，实现信贷和资本市场全生命周期服务模式。我行积极发挥“投资银行”特色，利用可转换债融资、股权激励融资、定向增发配资、股权质押融资等资本市场产品优势，服务全省上市公司、拟上市公司和后备上市公司。一季度为资本市场客群提供综合融资近200亿元。

第二，开拓科技金融创新模式，精准服务科创企业。根据科创企业发展特点和成长规律，构建全生命周期的产品体系，创新推出投贷联动、科创e贷、积分卡审批等业务和产品，覆盖“商行+投行”“企业+个人”。投贷联动服务科创企业近400家；以科创e贷强化精准滴灌，服务企业超400户。

第三，构建科技金融结构体系，打造“1+16+200”科技融资专业组织结构。去年，中信银行全面实施公司金融板块组织架构调整，打造了科技金融“1+16+200”的专业化组织体系，在分行成立科创金融中心，筛选16家先锋军经营机构，选拔200名客户经理，专职服务科创型企业，形成了一支总分支上下贯通、前中后一体推动的敏捷组织，从体制机制上保障业务发展，强化执行力，体现竞争力，形成生产力，累计服务4400余家科创企业。与此同时，我行联合北交所、上交所南方中心、省股权交易中心等机构为130余家瞪羚企业、潜在瞪羚企业、苗圃计划企业提供全面周期服务，助力更多优质企业走向资本市场。

第四，打造专属“生态圈”，为科创企业提供多元化服务。一方面建设股权撮合平台，联系区域内活跃投资机构超过70家，通过组织路演活动、与投资机构联合走访等，为有股权融资需求的科创企业进行免费股权撮合，截至一季度末，已为超过50家企业提供股权撮合服务。另一方面汇聚券商、交易所、律师事务所、会计师事务所、管理咨询公司等资源，为科创企业高管提供培训活动，帮助高管们了解行业前沿、上市政策、财务及法务规范等知识，提供“融智”服务，截至一季度末，已开展走进北交所、行业沙龙、董事私享会等各类型活动超过40场，服务科创型客户超600户。接下来，我们希望继续发挥特色，更好地服务全省科创企业的发展，推动科创金融做优做强，拥抱科技创新浪潮，与广东省高质量发展同频共振。