推动金融高质量发展，助力广东经济回升向好——广东银行业2024年一季度新闻通气会召开

      4月22日，广东银行同业公会（以下简称公会）组织召开广东银行业2024年一季度新闻通气会。国家金融监督管理总局广东监管局党委委员、二级巡视员刘云海出席会议并介绍2024年一季度广东银行业改革发展和监管成效。中国银行广东省分行、建设银行广东省分行、广发银行、中信银行广州分行发言人围绕广东银行业做好“五篇大文章”、服务新质生产力发展、支持“百千万工程”情况及亮点成效等进行主题发言，国家金融监督管理总局河源监管分局、云浮监管分局主要负责人参加会议并发言，各位发言人就记者提问进行了回应。会议由公会专职副会长张宁主持。

国家金融监督管理总局广东监管局党委委员、二级巡视员刘云海

      刘云海表示，2024年以来，国家金融监督管理总局广东监管局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大、中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和金融监管总局、省委、省政府工作安排，积极稳妥推进机构改革，深入开展“新机构新作风新建树新形象”建设工程，切实履行新时代金融监管职责使命，推动广东银行业高质量发展，有力支持广东经济回升向好。截至2024年3月末，全省银行业资产总额39.85万亿元，同比增长7.31%。各项存款余额30.84万亿元，同比增长5.55%，各项贷款余额27.77万亿元，同比增长8.32%。资产总额、存贷款余额继续保持全国第一。辖内（不含深圳，下同）银行业资产总额26.06万亿元，同比增长7.32%。其中，各项贷款余额18.2万亿元，同比增长8.85%，较年初增加6798亿元，其中超八成为中长期贷款。各项存款余额20.89万亿元，同比增长5.32%。不良贷款率1.38%，继续维持在较低水平。

      刘云海从四个方面介绍2024年一季度广东银行业改革发展和监管情况。

      第一，以贯彻落实党中央决策部署和总局党委工作要求为主线，扎实推进工作任务落实落地。一是平稳有序推进机构改革。将稳妥做好县域派出机构改革作为重要政治任务，4月8日，辖内69家县域监管支局已统一挂牌，“四级垂管”架构正式建立，金融管理体制改革取得重要进展。二是深入实施“新机构新作风新建树新形象”工程。与学习贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议精神等重点工作紧密结合、一体推进。主动搭建定期报告、信息报送、定期调度、沟通联络等4项机制，不折不扣落实六大方面60项重点任务。三是持之以恒推进全面从严治党。持续完善“四责协同”管党治党机制，织密建强“四级垂管”党建工作体系。加强监管干部队伍建设。驰而不息纠“四风”树新风，纵深推进反腐败斗争。四是强化央地监管协同。实现横向到边、纵向到底的金融监管全覆盖。加强信息交流共享和重点任务协同，切实做到同责共担、同题共答、同向发力。

      第二，以服务支持广东经济回升向好为重点，积极助力唱响中国经济光明论。一是赋能新质生产力发展。省政府办公厅印发《关于加快推进科技金融深度融合助力科技型企业创新发展的实施意见》，完善对科技型企业发展的全过程创新生态链金融支持。截至3月末，辖内科技型企业期末贷款余额达1.59万亿元，同比增长6.7%。辖内知识产权质押融资新增质押贷款户数、金额分别为上年同期的1.4倍和1.8倍，期末贷款余额同比增长37.2%。二是服务绿美广东生态建设。辖内主要银行机构绿色信贷余额2.4万亿元，同比增长36.91%；绿色信贷占各项贷款比例17.24%，同比提高3.4个百分点。清洁生产、清洁能源、生态环境产业贷款余额同比分别增长55.22%、44.37%、62.76%；产业园区绿色升级、太阳能利用设施建设和运营贷款余额分别为去年同期2.8倍、2倍。推动落地大湾区首单绿色债、气候债双达标债券，指导发放全省首笔“GEP生态价值贷”。三是助推制造业高质量发展。辖内制造业贷款余额2.85万亿元，同比增长16.54%，高于各项贷款增速7.69个百分点。制造业中长期贷款、信用贷款同比增速均超过26%。战略性新兴产业贷款余额超1.8万亿元，高技术制造业、数字产品制造业贷款同比分别增长18.11%、21.81%。四是支持民营小微企业焕发活力。推动普惠金融增量、扩面、提质、降本，辖内普惠型小微企业贷款余额2.5万亿元，同比增长20.56%，着力加大小微企业续贷、信用贷款投放力度，一季度新发放普惠型小微企业贷款利率在2023年下降0.46个百分点的基础上再下降0.26个百分点。

      第三，以防范化解金融风险为主责，努力筑牢广东金融安全堤坝。一是加强和完善现代金融监管。依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化“五大监管”。上线系列智能工具，加强监管大数据平台、“睿思”风险预警系统等监管系统推广运用。“一行一策”指导法人银行机构开展数据源头式治理，实现监管数据治理从被动向主动、从事后向事前、从静态向动态的三大转变。二是打好金融风险防控主动仗。坚持问题导向，不断提高监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性。把握好防范处置风险的时度效。推动辖内银行机构积极化解存量风险，坚决遏制增量风险，一季度全辖处置不良资产近400亿元，是上年同期的1.7倍，风险总体可控。保持房地产信贷总体平稳。截至3月末，辖内房地产贷款余额5.46万亿元。向房地产企业发放的经营性物业贷款余额1872.34亿元，同比增长17.03%。三是有序推动金融消保职能转隶。与广东省高级人民法院签署《全面深化金融纠纷诉源治理协同工作备忘录》，建立金融监管部门与司法部门协作机制。推动12378热线接话量较去年同期增长223%，近96%的消费者投诉纠纷实现自主协商化解。加强正和消保中心建设，办理金融消费投诉和投诉调解9351件，涉及金额2.6亿元。四是坚决落实强监管严监管要求。一季度，局系统针对银行业作出行政处罚决定33项，处罚银行业机构31家次、处罚责任人70人次，罚没金额合计4078万元。持续深化行刑衔接，推动侦破涉非法贷款中介案件14起，打掉贷款诈骗团伙12个，抓获犯罪嫌疑人107名。

      第四，以深化金融改革和扩大开放为方向，不断增强广东银行业高质量发展内生动力。一是加快中小金融机构改革化险步伐。巩固农村中小金融机构改革成果，持续加强辖内农商行并表监管，进一步巩固“1+7”适度管理竞争的广东农合机构市场体系。有力有序推动村镇银行改革，推动广东南粤银行顺利收购发起设立的中山古镇南粤村镇银行的全部股权，以“母行吸收”方式将其改建为广东南粤银行中山分行，成为全国首个主发起行将村镇银行改建为分行的案例。二是支持大湾区国际金融枢纽建设。联合有关部门发布新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，截至目前，共有32家内地银行参与“跨境理财通”试点，实现大湾区城市全覆盖；参与试点个人投资者7.34万人，涉及相关资金跨境汇划金额152.83亿元。推动琴澳金融服务一体化发展。截至3月末，横琴合作区内机构对澳资企业贷款余额7.95亿元，是上年同期的3.3倍。三是完善法人机构公司治理。强化行业党建引领，将党的领导融入机构内部治理各个环节。加强股东穿透管理，一体推进股东股权和关联交易整治。紧盯高管履职质效，建立高管人员履职动态监测机制、高管缺位和履职回避动态管理机制。四是促进行业社会组织高质量发展。督促各级行业社会组织抓好自律机制运行，推动各级调解组织保障好金融消费者合法权益，加强与各级监管部门的纵向沟通和与各级社会组织的横向联动，加强规范化管理，实现会员单位受益、行业向好发展、社会组织进步的三方“共赢”。

中国银行广东省分行党委书记、行长宁效云

      宁效云表示，年初以来，中国银行广东省分行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议等重要会议精神，紧紧围绕省委“1310”具体部署，认真落实监管工作要求，以“五篇大文章”为抓手，全力支持广东经济社会高质量发展。一是大力发展科技金融，为广大科技企业注入金融活水。聚焦“链主”、单项冠军、“专精特新”、高新技术企业等重点科技企业，加大信贷支持力度，科技企业贷款余额超2100亿元。打造“科技支行+政银风险分担+投贷联动”的科技金融服务模式，服务科技企业超1.4万家。截至目前，广东中行制造业贷款余额近3000亿元，当年新增294亿元、增速达11.02%。二是大力发展绿色金融，深入践行生态文明战略。打造涵盖存款、贷款、债券、保险、理财、基金等在内的“中银绿色+”金融产品体系，积极配合人民银行和地方政府推进“绿美广东”建设，助力粤港澳大湾区气候投融资发展。绿色贷款在前五年平均增幅68.43%的基础上，一季度再增460.15亿元、同比增幅14.6%。三是深化普惠金融惠民利民，服务重点领域和薄弱环节。始终坚持客户至上的服务理念，加强全周期、全链条、全产品服务，健全金融消费者权益保护机制。一季度普惠贷款余额2778亿元，较年初新增320亿元。个人住房贷款余额突破5000亿元，新发生住房贷款投放平均定价较上年下降29BP。投放个人消费贷款96.28亿元，同比增幅28.78%。全力支持“百千万工程”实施，普惠型涉农贷款当年新增49.9亿元，增速19%。提升基础金融服务能力，扎实做好境外来粤人员金融服务，2023年至今累计实现外卡收单额超12亿元，为境外来华人员开户超百万户，办理外币现钞兑换超1.6亿元。四是扎实做好养老金融，做好银发经济供给侧、需求侧及供需对接。积极服务多层次、多支柱养老保险体系，增强产品设计和择优遴选能力，构建全生命周期、完整的养老个人金融产品供给体系，提升线上线下渠道适老化服务水平。截至目前，建立养老服务示范网点80余家，累计为超700家企业、近7万用户提供企业年金受托、账管等服务。五是深耕细作发展数字金融，激发高质量发展活力动能。加快业务数字化，有序推进信创工程、绿洲工程建设，授信智能风控等平台建设。推进管理数字化，着力构建丰富灵活的数字公司金融、移动优先的数字个人金融、精准高效的数字普惠金融。

建设银行广东省分行党委书记、行长张伟煜

      张伟煜表示，建行广东省分行全面深入贯彻党的二十大、中央金融工作会议、全省高质量发展大会精神，坚持以人民为中心的价值取向，做好“五篇大文章”，持续探索中国特色金融发展之路的广东实践，当好服务广东高质量发展的主力军。一是奋力书写“五篇大文章”，发挥建行智慧助力金融强省建设。以科技金融创新引领，科技信贷余额超1600亿元，其中小微科技型企业贷款余额超250亿元；以绿色金融牵引转型，绿色贷款余额超4500亿元，位居系统和同业前列；以普惠金融滴灌成长，全面开展“普惠金融推进月”行动，普惠金融贷款余额达3080亿元；以养老金融构筑生态，累计开立个人养老金账户超77万户，养老产业贷款余额达73亿元；以数字金融拓维场景，依托“建行生活”平台推出“粤消费 焕新家”家电以旧换新专项行动，一季度外卡收单交易金额超3200万元，数币消费笔数4500万笔。二是深入支持“百千万工程”，构建金融促进城乡协调发展特色服务体系。锚定重点区域，发挥优势资源重点支持86个富县、134个强镇和56个特色优势产业。聚焦重点行业，为全省超过250家现代农业产业园、700家农业龙头企业累计授信超350亿元，超180个园区上线园区智慧生态平台。创新金融产品，推出“农担E贷”、“裕农快贷（产业链版）”及“粤兴贷”等多款支持农户生产经营的专属信贷产品，服务农户近10万户，累计为农户投放融资风险补偿金贷款近10亿元。截至3月末，建行广东省分行涉农贷款余额已突破3000亿元，县域贷款余额超4500亿元，比年初新增明显。

广发银行党委委员、副行长林德明

      林德明表示，今年以来，广发银行认真落实中央金融工作会议精神，聚焦“五篇大文章”，积极构建广发特色的服务体系和业务模式，服务广东现代化产业体系建设和经济社会发展。一是做好科技金融，助力新质生产力发展。广发银行充分发挥中国人寿集团综合金融优势，推出“科创慧融”综合服务方案，通过“投资+信贷+结算”模式，为科技企业提供涵盖种子期、初创期、成长期到成熟期的全生命周期服务。截至一季度末，广发银行在广东地区科技贷款余额703亿元，较年初增长16.5%。二是做好绿色金融，服务绿美广东建设。广发银行持续完善政策体系、制定专项方案、配套绿色金融政策保障，聚焦广东智能电网、绿色能源、新能源汽车等重点绿色领域，强化资源配置，积极做好绿色金融大文章。截至一季度末，广发银行在广东省内绿色信贷余额594亿元，较年初增长20%。三是做好养老金融，提供有温度服务。广发银行积极做好广东省内社保业务金融服务，不断完善产品功能，提升服务体验，在东莞发行当地首张加载交通功能的社保卡，与珠海社保一卡通平台签订合作协议；积极支持养老第三支柱建设，开展个人养老金自动缴存、养老储备金等功能建设。截至一季度末，广发银行在广东已服务社保客户超600万人。四是做好普惠金融，助力暖企惠民。广发银行积极对接广东小微企业、涉农主体和广大人民群众的金融需求情况，因地制宜推出“税银通2.0”“抵押易”“烟商贷”“乡村E贷”等普惠金融重点信贷产品，同时加大对普惠金融资源倾斜，优先保障普惠金融客户资金需求。截至一季度末，广发银行在广东省内普惠型小微企业贷款余额875亿元。五是做好数字金融，提升科技赋能水平。广发银行制定数字化转型工作方案，突出加强数字化产品与服务创新、升级数字化运营、强化数字金融基础能力建设、深化数字化转型治理，把数字化应用到经营管理的全领域、全链条。

中信银行广州分行党委书记、行长金喜年

      金喜年表示，中信银行广州分行坚定贯彻中央金融工作会议精神，深入贯彻广东省委“1310”工作部署，围绕“制造业当家”“科技创新强省”“绿美广东”“百千万工程”等重点领域，持续加大服务实体经济的力度。截至 3 月末，中信银行广州分行制造业、中长期制造业、绿色信贷、乡村振兴贷款分别较年初增长 17.6%、15.8%、10.6%、10.3%。运用各类金融工具支持实体经济，综合融资余额超过 6,000 亿元。依托中信集团“金融全牌照、实业广覆盖”资源禀赋，协同为广东实体经济提供联合融资超 500亿元，同比增幅 31%。一是助力科创强省，以“投资银行”业务助推产业升级。围绕“科技创新强省”目标与战略性产业布局，为科技型企业提供全周期、多层次、多渠道一揽子金融服务。一季度为资本市场客群提供表内外融资近 200 亿元，累计支持各级“专精特新”企业逾 3,500 家；成立科创金融中心，组建 16 家“科创先锋军”支行，累计服务 4400 余家科创型企业。二是激活创新动能，以“交易银行”推动强链稳链。推出“天元司库”企业财资管理系统，服务各类龙头企业超 170 家。今年以来为汽车、家电等实体经济重点产业提供交易银行融资近 340 亿元，其中，汽车企业产业链融资140 亿元。以“信 E 链”“信 E 融”等特色产品全流程线上化服务电子信息、乡村振兴、生物医药等供应链龙头企业逾 120 家。三是助力“五外联动”，以跨境金融推动高水平对外开放。累计为 900 多家企业开立自由贸易账户，发放贷款430 多亿元，开设全功能资金池账户超 70 户，汇划超 1000亿元，为近百家企业办理国际贸易衍生品业务约 40 亿美元。四是服务民生工程，提升惠民金融服务水平。个人养老金开户整体缴存比例为 45%，户均缴存金额较高。截至3 月末，个贷余额逾 1,800 亿元，同比增长 10%，其中消费贷余额近 240 亿元，同比增长 28%。

国家金融监督管理总局河源监管分局党委书记、局长张志翔

      张志翔表示，在国家金融监督管理总局广东监管局的指导下，河源监管分局积极作为，推动河源银行业大力支持绿色发展。截至2024年3月末，河源绿色贷款余额113.12亿元，同比增长32.70%，高于各项贷款平均增速28.73个百分点。一是丰富抵押模式，推行减费让利。指导辖内银行机构推广碳排污权、林权和公益林补偿收益权等生态权益抵（质）押模式，并给予利率优惠。工商银行河源分行推出碳排放配额抵（质）押保障贷款，贷款金额最高可达配额评估值80%，并提供低于常规贷款的优惠利率。二是开辟绿色通道，提升审批效率。推动辖内银行机构对绿色信贷客户准入、业务流程、绩效考核等方面实施差异化经营，为绿色信贷开通绿色审批通道。中国银行河源分行等为绿色贷款业务开通绿色通道，优先审查审批绿色贷款，审批时间节约5个工作日。三是强化银保联动，推出配套产品。指导银行机构针对生猪养殖、茶叶种植等绿色种养产业积极发挥保单价值，推出特色金融产品和服务。辖内法人农商行推出“活体抵押+保险增信+银行授信”生猪活体抵押贷款，累计发放贷款53笔，贷款余额8688.5万元。四是应用环评信息，实行差异化管理。及时共享各行业主管部门提供的《环境、安全违法违规及落后产能企业名单》，要求辖内银行机构将客户的环境保护、安全生产情况作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，在贷款“三查”、贷款定价等方面采取差别化的风险管理措施。

国家金融监督管理总局云浮监管分局党委书记、局长陈耿毓

      陈耿毓表示，在国家金融监督管理总局广东监管局的指导下，云浮监管分局围绕“五篇大文章”，不断强化“百千万工程”实施的金融要素保障。一是聚焦普惠金融，推动“百千万工程”富民惠民。推动“政银保”共建普惠金融服务站，通过向各乡镇派驻金融顾问、召开“政银保企”融资对接会等，加强普惠金融政策及产品宣传。加大对“政银企村户共建养殖园”、美丽牧场、家庭农场的金融支持，助力发展壮大新型农村集体经济。二是创新科技金融，为“百千万工程”赋能增效。推动各银行机构针对云浮市高新技术、传统制造业技术改造等“专精特新”类企业积极推广探索知识产权、专利技术等金融产品，持续加大科技创新型企业、战略性新型产业的金融支持。三是夯实绿色金融，筑牢“百千万工程”绿色根基。指导各银行支持云浮市绿色矿区项目、蓄能发电工程等重点项目建设，优化支柱型产业-不锈钢产业打造综合化绿色建材金融服务。四是加码养老金融，增添“百千万工程”幸福底色。辖内银行机构优化县镇村适老化网点建设，发挥银行渠道优势进行相关养老保险产品的宣传营销，推出多种个人养老金专属投资产品，开展系列金融知识宣传活动，提升老年人金融服务获得性和幸福感。五是推广数字金融，打通“百千万工程”新赛道。深化“政银企”合作，创新金融服务数字化场景，运用数智手段推出线上产品，提高中小微企业融资对接便捷度透明度，整合“三农”数据资源，提高办贷效率，助力“送农产品出村”“送乡镇企业出圈”。

广东银行同业公会专职副会长张宁

      张宁表示，为深入学习贯彻党的二十大、中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，省委、省政府及监管部门的工作部署，广东银行业持续提升金融服务质效，充分展现服务实体经济高质量发展、深入支持“百千万工程”、着力加强保障和改善民生等方面取得的显著成果。刚刚国家金融监督管理总局广东监管局发布了广东银行业2024年一季度行业运行数据及监管工作成效，四家金融机构发言人围绕“五篇大文章”、新质生产力、“百千万工程”具体部署实施情况及亮点成效等方面进行了发布。多家主流媒体记者逐一提出了媒体关心、社会关注的问题，七位发言人分别进行了回应。广东银行业将坚决贯彻落实党中央各项重大决策部署，以服务实体经济高质量发展为宗旨，加强优质金融服务，有效推进广东省“百千万工程”实施，巩固拓展脱贫攻坚成果，服务全面推进乡村振兴，为建设金融强省提供更加有力的金融支撑。